Loueurs de voiture : comment obtenir une assurance ?

En tant que loueur de voiture, vous ne pourrez pas couper à l’obligation d’assurance de votre flotte car sans assurance, vous pouvez oublier la création de votre société de location de voiture. Voici tout ce qu’il y a à savoir pour obtenir une assurance pour votre parc auto. 

Déterminer la meilleure assurance pour votre flotte

L’assurance au tiers 

Il existe deux types d’assurance de véhicule. L’assurance au tiers d’abord. Financièrement parlant, c’est la solution la plus intéressante pour un loueur de voiture : elle vous coûtera relativement peu cher, ce qui est pas mal quand on sait que les assurances représentent le deuxième poste de dépense le plus important pour un loueur, après l'acquisition des véhicules. Cependant, en contrepartie, vous ne bénéficierez que d’une protection basique, à savoir la prise en charge des dommages corporels ou matériels causés à autrui par vos véhicules. “Nada” en revanche, pour les dommages causés par vos locataires sur vos propres véhicules…

L’assurance tous risques

Pour ce qui est de l’assurance tous risques, comme son nom l’indique, elle vous permettra de couvrir le coût de tous les événements accidentels survenant avec votre véhicule : blessures et dommages corporels causés au conducteur; dommages au véhicule, de l’emboutissement pas un chauffard aux rayures créées par le locataire de la voiture; dommages liés au vol, au vandalisme, aux attentats, aux incendies, aux tempêtes, inondations et autres événements climatiques. Et ce qui est le plus intéressant avec l’assurance tous risques, c’est que celle-ci couvre vos dépenses, que le conducteur soit ou non responsable de l’accident. Pas mal pour éviter les sueurs froides lors de l’état des lieux de remise du véhicule. Mais forcément, cela a un coût. 

Comment choisir ?

Si la valeur de vos véhicules est “négligeable”, notamment si vous avez opté pour des voitures d’occasion, alors l’assurance au tiers est plus pertinente. Si en plus de ça, vous êtes un Michel Morin ou avez un bon garagiste, vous pourrez directement vous occuper de certaines réparations sans déclarer de sinistre : un bon point pour ne pas impacter votre taux de malus. 

Par contre, si vous comptez vous lancer dans la location de véhicules haut de gamme ou neufs, le mieux est de prendre une assurance tous risques pour préserver votre trésorerie et pouvoir dormir sur vos deux oreilles. 

Dans tous les cas, vous pourrez souscrire à des garanties supplémentaires - assistance en cas de panne, véhicule de remplacement, protection des objets transportés, etc - pour étoffer le service offert au locataire. Et répercuter le coût de l’assurance selon les tarifs proposés au client. 

Assurer la viabilité de votre projet 

Après avoir épuisé votre énergie à convaincre un banquier de vous accorder un emprunt, préparez-vous à user de toute votre diplomatie pour qu’une assurance accepte de vous suivre. Car autant vous le dire tout de suite, les assurances rechignent généralement à couvrir les loueurs de voiture. Il vous faudra donc démontrer la viabilité de votre projet. Peaufinez votre business plan, faites rêver l’assureur avec votre zone de chalandise, mettez en avant vos atouts comparé aux loueurs traditionnels, rassurez quant à la mise en sécurité et l’entretien de vos véhicules, et pensez à des conditions de location elles-aussi rassurantes qui seront intégrées au contrat de location (l’âge minimum de location par exemple, le nombre d’années de détention du permis…).

💡Autre conseil : choisissez si possible des véhicules qui ne coûteront pas chers à l’assureur en cas de dommage, de petits gabarits de préférence et de valeur moyenne. 

Accepter une franchise importante

La franchise, c’est le montant à débourser par le locataire pour assumer les réparations liées à des dommages qu’il aurait causés. Mécaniquement, plus la franchise est élevée, moins la compagnie d’assurance n’a à vous dédommager et plus elle peut être encline à vous proposer un contrat. Accepter les conditions des compagnies d’assurance (franchise élevée en particulier) est donc une chance de plus d’obtenir les précieuses cartes vertes. N’hésitez pas à passer par un courtier pour maximiser vos chances de trouver un assureur ouvert à la collaboration. 

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